Финансируем успех!

Сотни миллионов рублей выданных займов, которые дали малым и средним предприятиям возможность не только выжить в сложных экономических  условиях, но и успешно развиваться, тысячи сохраненных и новых рабочих мест, поддержка начинающих предпринимателей, высокий рейтинг надежности федеральных агентств и финансовых институтов – всех этих результатов добился «Фонд ресурсной поддержки малого и среднего предпринимательства» за пять лет своей деятельности. 

Директор МК «Фонд ресурсной поддержки малого и среднего предпринимательства» Инга  Селяева. 

Как отметил на пятой, юбилейной Ассамблее предпринимателей Вологодской области заместитель губернатора Алексей Макаровский, малый и средний бизнес в настоящее время является крупнейшим работодателем региона. В этой сфере сегодня задействованы фактически 189 тысяч человек, или 33% от экономически активного населения области. Есть сферы, причем определяющие имидж Вологодчины, где работает только малый бизнес, например, торговля, туризм, общественное питание. Только за минувший год в области на 12,7% выросло число малых предприятий, сейчас их более 14 тысяч. При этом оборот продукции, производимой субъектами малого и среднего предпринимательства, вырос на 10,5 миллиарда рублей.

Все эти результаты, по мнению экспертов и самих предпринимателей, были бы невозможны без программы беспрецедентной поддержки малого и среднего предпринимательства, реализуемой в Вологодской области за последние годы. Одним из ключевых элементов созданной региональной   инфраструктуры   поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства является Микрофинансовая организация Вологодской области «Фонд ресурсной поддержки малого и среднего предпринимательства». Эта структура была создана 7 декабря 2010 года. Ее учредителем выступает департамент экономического развития Вологодской области.

«Без повышения деловой активности региона невозможно развитие экономики в целом. Именно малый и средний бизнес сегодня должен создавать дополнительные рабочие места, особенно на удаленных  от  крупных  городов   области территориях.   Поэтому   наш Фонд создавался с целью построения эффективной системы кредитования малых и средних предприятий для дополнительного стимулирования производства, а также для оказания помощи начинающим предпринимателям в приобретении опыта получения прибыли и накоплении капитала», – отмечает исполнительный директор  «Фонда ресурсной поддержки малого и среднего предпринимательства» Инга Селяева.

Первый  микрозаем  в   размере 300 тысяч рублей Фонд выдал в апреле 2011 года. В то время капитализация организации составляла 50 миллионов рублей. За последние годы этот показатель вырос в 10 с лишним раз и достиг в настоящее время 535,8 миллиона рублей.

Самая большая доля займов приходится на производственные предприятия. При этом Фонд активно кредитует торговлю – один из значимых бизнесов в муниципальных районах Вологодчины, образование, здравоохранение, строительство, деревопереработку, грузоперевозки и даже мелких и  средних  сельхозпроизводителей – фермеров, а также небольшие хозяйства, занимающиеся растениеводством  и  молочным   животноводством. Другими словами, достаточно сложно найти отрасль, представители которой не сотрудничали бы с Фондом.

При  этом  объемы  выдачи микрозаймов малому и среднему бизнесу  за  пять  лет увеличились  в 15 раз.  Спрос на  этот вид поддержки постоянно растет, поэтому  каждый год объемы выдачи займов в два раза превышают показатели предыдущего года.

«Если брать показатель объемов кредитования, то мы наращивали их каждый год. Начинали с 20 миллионов рублей в 2011 году, а в 2015 году мы выдали уже 300 миллионов рублей. За это время стало больше не только объемов выдачи микрозаймов, но и наших заемщиков», – отмечает Инга Юрьевна.

В числе основных преимуществ микрофинансирования эксперты отмечают гибкую финансовую политику, индивидуальный подход к заемщику, оперативность получения денежных средств, доступные ставки на займы, которые предоставляет Фонд, прозрачность процедуры предоставления финансовой поддержки и так далее.

Один из определяющих факторов доступности услуг Фонда для предпринимателей – это конкурентоспособные ставки по займам, варьирующиеся от 8,5 до 9,75%. Причем эти условия остаются неизменными   все   последние   годы несмотря  на  высокую  инфляцию, девальвацию  национальной валюты и повышение Центробанком ставки рефинансирования! Какой еще финансовый институт области готов в настоящее время предоставить кредитные ресурсы под ставки менее 10% годовых?

Так, сегодня предприятия, работающие в сфере сельского хозяйства, растениеводства, рыболовства, получают займы по ставке 8,5%. Предприятия, работающие в сфере производства и услуг, – по ставке 9,25%, предприятия торговли – по ставке 9,75%.

К одному из главных достижений первой пятилетки деятельности Фонда можно отнести пересмотр условий кредитования для предпринимателей и увеличение размера предоставляемых кредитных ресурсов.

«Раньше Фонд выдавал  займы   с   максимальной   суммой   до миллиона рублей сроком на один год, при этом средний микрозаем составлял 300 тысяч рублей. Хотя эти суммы были на тот момент и актуальными, но для предпринимателей эти условия были тяжелой финансовой нагрузкой и не давали серьезного стимула к развитию бизнеса. Мы выступали на всех совещаниях, выходили с законодательными инициативами с тем, чтобы пересмотреть условия кредитования. И нас услышали. Микрофинансовым организациям разрешили кредитовать бизнес на более длительный срок. С 1 апреля нынешнего года наш Фонд выдает предпринимателям займы до 3 миллионов рублей на три   года», подчеркнула Инга Селяева.

При этом еще в 2015 году «Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (АО «МСП Банк») предоставил вологодскому Фонду свои целевые ресурсы для расширения условий финансовой поддержки – предоставления займов до 15 миллионов рублей сроком до пяти лет на приобретение нового оборудования, недвижимости и проведение ремонтов. И такое доверие со стороны федерального финансового института тоже, согласитесь, нужно заслужить.

Еще одно подтверждение надежности и кредитоспособности ежегодные рейтинги, составляемые агентством «Эксперт-РА». Уже дважды вологодский Фонд оценивался экспертами по самой высокой   шкале   среди микрофинансовых организаций: «А +  MFI» – «Очень высокий уровень надежности».  Кроме того,  в   настоящее время он признан лучшим в России по объему привлекаемых в Вологодскую область федеральных средств для поддержки малого и среднего предпринимательства.

Еще одно значимое преимущество Фонда – создание уникальных кредитных продуктов, востребованных бизнесом в текущей экономической ситуации.

Один из самых ярких примеров – разработанная в 2013 году программа предоставления субъектам малого и среднего предпринимательства беспроцентных микрозаймов на уплату страховых взносов. В то время, напомним, вступили изменения в Федеральный закон № 212 «О страховых взносах в Пенсионный фонд», приведшие к двукратному увеличению налоговой нагрузки. Самыми пострадавшими от этого решения оказались самозанятое  население и предприниматели, оказывающие услуги населению, с годовым оборотом до 300 тысяч рублей. Перед ними встала нелегкая дилемма: либо уходить «в тень»,  либо закрывать бизнес. И разработанная специалистами Фонда ресурсной поддержки программа, по которой беспроцентные займы на уплату взносов напрямую поступали на счета Пенсионного фонда, помогла удержаться на плаву сотням предпринимателей из всех районов Вологодчины.

«За пять лет работы мы добились больших результатов. Нас хорошо знают предприниматели Вологодской области, уважают и хотят с нами сотрудничать. Даже банки, которые поначалу отнеслись к нам с некоторой настороженностью, теперь воспринимают нас как коллег. Если раньше мы работали на имя, то теперь имя работает на нас. И главное, чем мы руководствуемся, – это социально ориентированный подход», – отмечает Инга Селяева.

Благодаря «Фонду ресурсной поддержки» предприятия по всей Вологодской области могут развиваться, обучать персонал, проводить модернизацию, платить налоги, сохранять и создавать новые рабочие места.

Руководитель Фонда приводит примеры того, как благодаря взаимодействию с этой микрофинансовой организацией небольшой медицинский кабинет  вырос в высококлассный хирургический центр, другой предприниматель смог развить свой придорожный сервис и построить гостиницу, третий – развить деревообрабатывающее производство. Хочется верить, что таких историй  успеха, связанных с «Фондом ресурсной поддержки малого и среднего предпринимательства», с каждым годом будет все больше и больше.

Евгений Лиханов